2025年1月1日，最新修订的《中华人民共和国反洗钱法》（简称“新《反洗钱法》”）正式实施，这是中央金融工作会议之后修订出台的第一部金融领域法律，具有里程碑意义。作为普通投资者，了解反洗钱知识不仅能帮助您避免不必要的法律风险，还能有效守护您的“钱袋子”。

一、什么是反洗钱？

第二条

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

在保留七类重点犯罪类型（毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪）的基础上，规定掩饰、隐瞒“其他犯罪”的犯罪所得及其收益也属于洗钱活动。

二、为什么开展反洗钱工作很重要？

洗钱活动助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。

第一条

开展反洗钱工作，是为了预防洗钱活动、遏制洗钱及相关犯罪，维护金融秩序、社会公共利益和国家安全。

三、反洗钱工作中如何保护信息安全？

第七条

对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息、反洗钱调查信息等反洗钱信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

四、单位和个人在反洗钱工作中的义务

新《反洗钱法》明确了普通公民在反洗钱工作中的责任和义务，主要包括以下几个方面：

1.不得提供洗钱便利

第十条

任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利。

2.配合尽职调查

第三十八条

与金融机构存在业务关系的单位和个人应当配合金融机构的客户尽职调查，提供真实有效的身份证件或其他身份证明文件，准确、完整填报身份信息，如实提供与交易和资金相关的资料。

3.做好受益所有人信息登记

第十九条

法人、非法人组织应当保存并及时更新受益所有人信息，按照规定向登记机关如实提交并及时更新受益所有人信息。

4.反洗钱特别预防措施

第四十条

任何单位和个人应当按照国家有关机关要求对三类名单所列对象采取反洗钱特别预防措施。这些名单包括：国家反恐怖主义工作领导机构认定并由其办事机构公告的恐怖活动组织和人员名单；外交部发布的执行联合国安理会决议通知中涉及定向金融制裁的组织和人员名单；国务院反洗钱行政主管部门认定或者会同国家有关机关认定的，具有重大洗钱风险、不采取措施可能造成严重后果的组织和人员名单。反洗钱特别预防措施包括立即停止向名单所列对象及其代理人、受其指使的组织和人员、其直接或者间接控制的组织提供金融等服务或者资金、资产，立即限制相关资金、资产转移等。

5.举报及奖励

第十一条

任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或其他有关国家机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。对在反洗钱工作中做出突出贡献的单位和个人，按照国家有关规定给予表彰和奖励。

五、金融机构的反洗钱义务

金融机构在反洗钱工作中承担的反洗钱义务包括：

1. 建立健全内部控制制度

第二十七条

金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，设立专门机构或者指定内设机构牵头负责反洗钱工作，根据经营规模和洗钱风险状况配备相应的人员，按照要求开展反洗钱培训和宣传。金融机构应当定期评估洗钱风险状况并制定相应的风险管理制度和流程，根据需要建立相关信息系统。金融机构应当通过内部审计或者社会审计等方式，监督反洗钱内部控制制度的有效实施。金融机构的负责人对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

2.客户尽职调查和交易记录保存

第二十八条、第二十九条、第三十条

金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。客户尽职调查包括识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，了解客户建立业务关系和交易的目的，涉及较高洗钱风险的，还应当了解相关资金来源和用途。在业务关系存续期间，金融机构应当持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户的洗钱风险。发现客户进行的交易与金融机构所掌握的客户身份、风险状况等不符的，应当进一步核实客户及其交易有关情况；对存在洗钱高风险情形的，必要时可以采取与洗钱风险状况相匹配的洗钱风险管理措施。

第三十四条

金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份信息发生变更的，应当及时更新。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。

3.洗钱风险管理措施

第三十条

金融机构对存在洗钱高风险情形的，必要时可以采取限制交易方式、金额或者频次，限制业务类型，拒绝办理业务，终止业务关系等洗钱风险管理措施。金融机构采取洗钱风险管理措施，应当在其业务权限范围内按照有关管理规定的要求和程序进行，平衡好管理洗钱风险与优化金融服务的关系，不得采取与洗钱风险状况明显不相匹配的措施，保障与客户依法享有的医疗、社会保障、公用事业服务等相关的基本的、必需的金融服务。

4.大额和可疑交易报告

第三十五条

金融机构应当按照规定执行可疑交易报告制度，制定并不断优化监测标准，有效识别、分析可疑交易活动，及时向反洗钱监测分析机构提交可疑交易报告；提交可疑交易报告的情况应当保密。